Zakázka je podepsaná, dodavatel čeká na zálohu za materiál ještě dnes a bankovní účet ukazuje číslo, které nestačí. Přesně v takový moment přestává být financování abstraktním pojmem a stává se otázkou hodin. Půjčka pro podnikatele ihned je v takové situaci konkrétní nástroj – ne náhradní plán, ale součást normálního provozního řízení. Krátkodobá nebankovní podnikatelská půjčka funguje jinak než bankovní úvěr nebo spotřebitelská půjčka a je dobré vědět přesně, co od ní očekávat.
Podnikatelský úvěr stojí na jiných právních základech než spotřebitelský, a to má praktické důsledky
Každý, kdo si bere peníze jako podnikatel na podnikatelský záměr, uzavírá smlouvu v jiném právním režimu než běžný spotřebitel. Podnikatelský úvěr se neřídí zákonem o spotřebitelském úvěru, protože klient jedná jako podnikatel. Pro žadatele to má jeden zásadní praktický důsledek: odpovědnost za posouzení, zda úvěr dává ekonomicky smysl, leží primárně na podnikateli. S tím přímo souvisí i daňový aspekt: úroky i poplatky za sjednání úvěru jsou pro OSVČ a podnikatele výdajem vynaloženým na dosažení příjmů, a tedy daňově uznatelným nákladem. U podnikatelů, kteří uplatňují skutečné výdaje, je proto reálný čistý náklad financování po zohlednění daňového dopadu nižší, než ukazuje nominální cena úvěru.
Účel se nedokládá a o půjčku mohou žádat i začínající podnikatelé
Klasická bankovní logika vyžaduje doložení účelu úvěru, historii podnikání, výkazy nebo daňová přiznání. Krátkodobý nebankovní podnikatelský úvěr pracuje jinak: stačí aktivní IČO, vlastní bankovní účet, mobilní telefon a e-mailová adresa. Podmínkou je také věk nad 18 let, trvalý pobyt v ČR a pravidelný měsíční příjem; žadatel navíc nesmí být v exekuci ani v insolvenčním řízení a nesmí být veden v registru dlužníků. Ani konkrétní obor podnikání nehraje roli. Typicky si takto OSVČ financují nákup materiálu, zboží nebo vybavení, zálohu subdodavateli, menší opravu provozovny nebo investici do softwaru a reklamy – ale dokladovat záměr není podmínkou. Nabídka je určena začínajícím živnostníkům i těm, kteří podnikají řadu let, a bonitu není třeba složitě dokladovat. To výrazně zkracuje administrativu a celý proces lze zvládnout online bez návštěvy pobočky.
Stoprocentní sleva na poplatek u první půjčky do 10 000 Kč na 14 dní mění první kalkulaci
Nový klient si může vzít první úvěr až do 10 000 Kč na 14 dní se 100% slevou na poplatek za sjednání; sleva platí, pokud úvěr splatí řádně a včas. Sleva se týká výhradně poplatku za sjednání a čerpání, zatímco úrok ve výši 50 % p.a. klient hradí standardně. Pro konkrétní představu: při půjčce 10 000 Kč na 14 dní odpovídá úrok přibližně 192 Kč. Nejde tedy o bezplatné financování, ale o výrazně levnější první půjčku oproti standardním podmínkám, kdy by vedle úroku přibyl ještě poplatek, jehož výše roste s půjčenou částkou i s délkou splatnosti. Přesnou výši poplatku i úroku pro konkrétní kombinaci výše půjčky a délky splatnosti zobrazí kalkulačka na webu předem, takže žadatel zná celkovou cenu ještě před podpisem smlouvy. Nabídka se vztahuje na první úvěr nového klienta.
Sleva za včasné splacení a prodloužení splatnosti jsou dva nástroje s odlišným účelem
Při řádném a včasném splacení získá klient slevu na příslušenství úvěru. Sleva je sjednána s rozvazovací podmínkou: pokud úvěr není splacen řádně a včas, zaniká. Je tedy přímou finanční motivací k tomu, aby podnikatel splatnost nepodcenil a platbu naplánoval včas. Druhým nástrojem je prodloužení splatnosti, které slouží zcela jinému účelu: pokud nastane neočekávaná situace a původní termín není reálný, lze v klientské sekci požádat o prodloužení o 7, 14 nebo 28 dní za smluvní poplatek. Prodloužení se počítá ode dne připsání tohoto poplatku. Jde o pojistku pro krajní případy, nikoliv o standardní způsob správy úvěru. Kdo ho využívá opakovaně, měl by přehodnotit, zda si volí správnou délku splatnosti už při žádosti – na výběr je 7 až 30 dní a tuto volbu žadatel provádí sám v okamžiku podání žádosti.
Rychlé provozní financování online: za jakých podmínek přijdou peníze do 10 minut od schválení
Peníze na účtu do 10 minut od schválení – to není reklamní zkratka, ale konkrétní výsledek tří podmínek: žádost musí být řádně dokončena, žadatel nesmí mít nesplacené dluhy u jiných úvěrových institucí a musí mít účet u spolupracující banky, konkrétně u Raiffeisenbank nebo České spořitelny. O schválení žádosti informuje SMS zpráva a při splnění všech tří podmínek pak následuje výplata do 10 minut. K ověření vlastnictví účtu slouží ověřovací platba nebo online ověření účtu; při každé platbě se jako variabilní symbol uvádí IČO klienta, což usnadňuje přehledné párování transakcí. Půjčka pro podnikatele ihned tak skutečně funguje v horizontu minut, nikoliv dní. Pro živnostníky a OSVČ v České republice, kteří chtějí provozní financování bez ručitele a bez zástavy nemovitosti, je dobrou adresou Open Factor – specializovaný poskytovatel krátkodobých podnikatelských úvěrů od 5 000 Kč do 30 000 Kč se splatností 7 až 30 dní, kde celá žádost proběhne online a cena je dopředu viditelná v kalkulačce.